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私人银行操心亿万富豪的家务事奢侈品市场和消费

发布时间:2020-02-15 12:39:33

私人银行寻求“中国模式”

随着中国经济步入“新常态”,和国内利率市场化改革的推动,处在转型期的国内商业银行业绩虽然出现了一定程度的放缓,但也不乏增长亮点。新金融梳理主要银行2014年年报发现,截至2014年末,国内10家商业银行的私人银行资产管理范围增速就处于20%-50%的高速增长区间。

但对国内私人银行从业者来讲,2015年也面临着诸多转型压力,一方面是高净值客户的需求不断变化,另一方面则是国内私人银行部门的管理模式正在产生分化。

随着中国经济的迅速突起,国内高净值人群不断扩大。截至2014年末,国内10家主要商业银行的私人银行部门客户总数突破了30万,成为国内私人银行业务快速发展的有力支持。但在私人银行从业者眼中,高净值客户也呈现出“不稳定”的特点。

“近两年,高净值人群更换业务主办行的行动其实不鲜见。”天津某私人银行业务主管告诉,由于国内私人银行起步较晚,此前私人银行的业务重点是为高净值客户提供高收益的理财产品,特别以高出发点、低风险的固定收益类产品为主,“但这样做的结果就是客户稳定性不高。”不难理解,如果高净值客户仅仅将私人银行当作购买理财产品的渠道,一旦有别的私人银行或第三方理财公司能够提供更好的产品,客户自然就会流失。

“因此,我们2015年的首要任务仍然是客户维护。”农业银行天津分行私人银行副总经理陈萌说,增加客户稳定性的方法不是简单的拼产品收益率,而是要实现由“单一产品销售”向“综合财富计划”的转变。同时,需要私人银行“以全权拜托资产管理为核心,整合现有各类私人银行产品,为高净值人士提供覆盖财富增值、保障和传承的整体解决方案”。这1看法得到了很多私人银行从业者的认同。

国内私人银行的上述转变适应了高净值人群理财观念的变化。近两年,高净值人士对私人银行的需求,逐步由过去的财富增长导向,转变为关注财富的保障和传承。比如,很多高净值客户希望私人银行能够提供个人企业资产与家族资产进行债务风险隔离的方案。即通过信托框架在企业资产与个人财富之间建立防火墙,将传承财产与现有资产做辨别,既可以避免未来企业经营遇到的风险影响个人财富,也可以避免婚姻家庭等变故对企业经营和个人资产造成的影响。

在此背景下,从2014年下半年开始,国内私人银行更多地关注高净值人群财富传承的需求,并推出了家族信托服务。所谓家族信托,就是客户将财产所有权拜托给受托人,由受托人依照客户的意愿管理信托财产,并由指定的受益人获得收益。这类财富传承方式,在家庭财富管理、家族企业治理、财富安全保障与灵活传承等方面具有独特优势。

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